先日、新聞にプレジデントの広告が載っていた。
「金利上昇で得する人、沈む人」
その見出しを見て、しばらく考えた。得する人と沈む人の違いは、
資産の多さでも、金融の専門知識でもない。
自分のお金に関心を持ち、現状を把握し、小さな行動を積み重ねるかどうか。
その違いが、これからの時代はますます大きくなるのではないかと思う。
私は投資ブログを書いているが、「難しい投資の話」を伝えたいわけではない。
家計を守るために、自分のお金を知ること。それが何より大切だと思っている。
預金は「安全」だけではなく、「置き場所」も考える時代
金利が上がれば、預金金利も少しずつ上がる。
以前のように、
どこの銀行でもほとんど同じという時代ではなくなってきた。
普通預金でも銀行によって金利が違い、
条件を満たせばさらに高い金利が適用される銀行もある。
もちろん、お金を頻繁に動かす必要はない。
けれど、「昔から給与振込口座だから」という理由だけで預けっぱなしにしているなら、
一度見直してみる価値はあると思う。
例えば100万円を預けていても、金利が違えば一年後の受け取る利息には差が出る。
今すぐ大きな金額でなくても、こうした小さな積み重ねは、
10年、20年という時間の中では決して小さくない。
「預金は安全だから何も考えなくていい。」
そんな時代ではなくなってきたのだと感じている。
住宅ローンは「変動か固定か」より、まず現状を知ること
金利が上がれば、変動金利の住宅ローンは返済額が増える可能性がある。
ニュースを見るたびに不安になる人も多いと思う。
でも、本当に必要なのは、不安になることではなく、
自分のローンを知ることだ。
・残りの借入額はいくらか
・返済期間はあと何年か
・もし金利が1％上がったら返済額はいくら増えるのか
この3つが分かるだけでも、不安は漠然としたものではなく、
具体的な数字になる。
数字になれば、繰り上げ返済を考えるのか、家計を見直すのか、
それとも今のままで大丈夫なのか、判断できるようになる。
私は31年前、4％を超える金利で住宅ローンを組んだ。
今のような超低金利ではなかった。金利がある時代を経験している。
そして10年で完済した。
もちろん楽ではなかった。
旅行や贅沢を我慢した時期もある。
それでも、「早く返してしまおう」と夫婦で話し合いながら家計を管理してきたことは、
今振り返ると本当に良かったと思っている。
だから今の金利上昇を見ても、必要以上に慌てることはない。
まずは数字を知ること。
それが最初の一歩だと思う。
NISAは「始めたこと」より「続ける」ことが大事
金利が上がる局面では、債券価格が下がったり、
株式市場が不安定になったりすることがある。
そうすると、評価額が下がり、
「やっぱり投資なんてやめた方がよかった」と感じる人もいる。
でも、新NISAは短期間で利益を狙う制度ではない。
長い時間をかけて資産を育てるための制度だ。
だからこそ、一時的な値動きだけで判断してしまうのはもったいない。
「なんとなく流行っているから始めた。」
そんな投資は、市場が揺れたときに続けることが難しくなる。
反対に、「老後資金を準備したい」「将来の生活費を少しでも増やしたい」
という目的がはっきりしている人は、相場が下がっても慌てにくい。
投資は、知識よりも目的の方が大切なのかもしれない。
「何もしない」という選択にもコストがある。
昔は、何もしなくても大きな問題は起きなかった。
銀行に預けておけば安心だったし、金利もそれなりについていた。
けれど今は、社会もお金の仕組みも少しずつ変わっている。
金利が上がり、物価も上がる。
そんな時代では、「何もしない」という選択にも見えないコストが生まれる。
もちろん、焦って投資を始める必要はない。
難しい金融商品を買う必要もない。
でも、自分のお金の現在地だけは知っておいた方がいい。
- 家計簿を見直す。
- 預金残高を確認する。
- 住宅ローンの返済予定表を開いてみる。
- 証券口座を一度確認してみる。
それだけでも十分な一歩だ。
得をする人は、特別な人ではない
金利上昇で得をする人は、資産家でも情報通でもない。
自分のお金の現在地を知っている人だ。
- 預金はどこにあるのか。
- 住宅ローンはどんな状況なのか。
- 投資は何のために続けているのか。
それを自分の言葉で説明できる人は、市場が変化しても慌てにくい。
私も投資を始めた頃は、分からないことばかりだった。
だから本を読み、新聞を読み、失敗もしながら少しずつ学んできた。
完璧ではない。
それでも、「なんとなく不安」は確実に減った。
金利が動き始めた今こそ、自分のお金の現在地を確認してみる。
その小さな行動が、未来の家計を守ることにつながるのではないかと思っている。
※本記事は、特定の金融商品や投資を推奨するものではありません。資産運用は、ご自身の判断と責任において行ってください。
